Le comparatif des 3e piliers
Pour chaque forme de 3e pilier, les deux ou trois mieux placés sur des critères chiffrés, et les questions exactes à poser avant de signer.
Choisissez votre forme de 3e pilier
152 fournisseurs examinés, tous listés. Données relevées le 13 octobre 2026 sur les sites officiels. Vous hésitez entre les formes ? Faire le questionnaire
Un avis 100 % indépendant
- Aucune commission. Aucune banque, aucun assureur ne nous paie, ni pour figurer ici, ni quand vous ouvrez un compte.
- Sources officielles uniquement. Chaque chiffre vient du site du fournisseur, lien à l’appui.
- Le même pour tous. Méthode publiée, classement identique pour chaque lecteur.
Données mises à jour le 13 octobre 2026.
Ce que ce comparatif est, et ce qu’il n’est pas
C’est une information générale, identique pour tous, établie sur des données publiques et des critères chiffrés. Elle ne tient compte ni de votre situation, ni de vos objectifs, ni de votre tolérance au risque.
Ce n’est pas un conseil en placement. Mitzpahor n’est pas un conseiller en placement enregistré et ne vous recommande pas de souscrire un produit déterminé. Le choix reste le vôtre, et les questions listées sur chaque page sont là pour que vous le fassiez avec les réponses du fournisseur, pas avec les nôtres.
Questions fréquentes sur le 3e pilier
Qu’est-ce que le 3e pilier ?
C’est la prévoyance privée suisse, en complément de l’AVS et de la caisse de pension. Elle a deux formes :
- le 3a, ou prévoyance liée : vos versements sont déductibles des impôts, mais l’argent reste bloqué jusqu’à la retraite, sauf exceptions prévues par la loi ;
- le 3b, ou épargne libre : vous récupérez votre argent quand vous voulez, en général sans avantage fiscal.
Combien peut-on verser sur un 3a en 2026 ?
- Si vous êtes affilié à une caisse de pension (2e pilier) : jusqu’à 7 258 CHF par an.
- Sans 2e pilier : jusqu’à 20 % de votre revenu, au maximum 36 288 CHF.
Qui peut ouvrir un 3a ?
Toute personne qui a un revenu soumis à l’AVS en Suisse, salariée ou indépendante. La nationalité ne compte pas : une US person peut avoir un 3a, mais le produit doit faire l’objet d’une vérification fiscale américaine avant toute décision.
Quand peut-on retirer l’argent de son 3a ?
Au plus tôt cinq ans avant l’âge de référence AVS (65 ans). Le retrait est obligatoire à cet âge, ou au plus tard cinq ans après si vous continuez à travailler. Avant cela, seulement dans les cas prévus par la loi : achat de votre logement principal, début d’une activité indépendante, départ définitif de Suisse, ou invalidité.
3a compte, 3a titres ou 3a assurance : quelle différence ?
- Le compte est une épargne rémunérée par un intérêt, sans placement en bourse.
- Le 3a titres place votre argent dans des fonds, en bourse, seul en ligne ou avec un conseiller.
- L’assurance réunit épargne et couverture décès ou invalidité dans un seul contrat. C’est le plus engageant : l’arrêter dans les premières années fait souvent perdre une bonne partie de l’argent versé.
Peut-on rattraper les années où l’on n’a rien versé ?
Depuis 2026, oui, sous conditions. Une lacune apparue à partir de 2025 peut être rachetée pendant dix ans au plus, à condition :
- d’avoir eu un revenu soumis à l’AVS l’année de la lacune et l’année du rachat ;
- d’avoir versé la cotisation complète de l’année en cours.
Je suis imposé à la source : puis-je déduire mon 3a ?
Oui en principe, mais pour faire valoir la déduction il faut demander une taxation ordinaire ultérieure (TOU), au plus tard le 31 mars de l’année suivante. Attention : la TOU recalcule toute votre situation fiscale et n’est pas toujours plus avantageuse.
Pourquoi ce comparatif est-il indépendant ?
Mitzpahor ne reçoit rien d’aucun fournisseur cité : ni commission, ni apport d’affaires, ni publicité. Chaque chiffre vient du site officiel du fournisseur, avec le lien, et la méthode est publiée sur chaque page.
Information générale, qui ne tient pas compte de votre situation. Faites confirmer les règles fiscales par votre canton.