3a en banque, avec une assurance séparée
Deux contrats au lieu d’un : votre épargne va dans un 3a en banque, et vous prenez à part une assurance qui paie si vous décédez ou si vous ne pouvez plus travailler. Vous pouvez changer l’un sans toucher à l’autre.
Un avis 100 % indépendant
- Aucune commission. Aucune banque, aucun assureur ne nous paie, ni pour figurer ici, ni quand vous ouvrez un compte.
- Sources officielles uniquement. Chaque chiffre vient du site du fournisseur, lien à l’appui.
- Le même pour tous. Méthode publiée, classement identique pour chaque lecteur.
Données mises à jour le 13 octobre 2026.
Ouvrez votre 3a dans une banque
C’est là que va votre épargne, et c’est elle qui donne droit à la déduction d’impôt. Deux formes, à choisir selon que vous voulez ou non placer en bourse :
- Un compte rémunéré, sans bourse. Les mieux placés : Tellco, LibertyGreen, Cornèr Banca. Voir le comparatif des 3a compte
- Un placement en fonds, géré seul en ligne. Les mieux placés : VIAC, finpension, frankly. Voir le comparatif des 3a titres
- Un placement en fonds, avec une banque ou un conseiller. Les mieux placés : SZKB, Schwyz, UBS, APPKB, Appenzell. Voir le comparatif
Prenez l’assurance à part, chez un assureur
Selon votre besoin : une assurance décès pour protéger vos proches ou une hypothèque, une rente d’incapacité de gain pour remplacer votre revenu si vous ne pouvez plus travailler, ou les deux. Les deux contrats sont indépendants de votre 3a : vous pouvez en changer sans toucher à votre épargne.
À savoir. Avec une assurance séparée, personne ne verse votre 3e pilier à votre place si vous ne pouvez plus travailler, alors qu’un 3a assurance peut le prévoir. Pour garder cette protection, il faut une rente d’incapacité de gain assez élevée pour continuer à verser vous-même.
Assurance décès : les moins chères, à profil égal
Nous avons entré le même profil dans le calculateur de chaque assureur, sans donner ni nom ni adresse : homme de 35 ans, non-fumeur, 200 000 francs de capital, sur 20 ans, prime fixe. Voici ce que chacun demande.
Generali
Assurance décès, 200 000 CHF sur 20 ans
308,30 CHF par an, soit environ 25,69 CHF par mois
- Pour 100 000 CHF198,10 CHF par an
- Ce que la prime comprendPrime fixe pendant 20 ans. Offre PREVISTA Compact, en pilier 3b, capital constant, 300 000 CHF au plus. Existe aussi sur 10 ans (200,80 CHF) et 15 ans (241,60 CHF) pour 200 000 CHF.
- Conditions générales publiéesNon
Vaudoise
Assurance décès, 200 000 CHF sur 20 ans
311,60 CHF par an, soit environ 25,97 CHF par mois
- Pour 100 000 CHF184,50 CHF par an
- Ce que la prime comprendPrime indicative « à partir de », qui inclut la libération du paiement des primes en cas d’incapacité de travail : c’est la seule du relevé à l’inclure d’office.
- Conditions générales publiéesNon sur le site officiel
Pax
Assurance décès, 200 000 CHF sur 20 ans
357,10 CHF par an, soit environ 29,76 CHF par mois
- Pour 100 000 CHF221,10 CHF par an
- Ce que la prime comprendPrime fixe pendant 20 ans, en pilier 3b, sans visite médicale, résiliable chaque année. Conditions générales téléchargeables à cet écran.
- Conditions générales publiéesOui pour le décès
Ce classement vaut pour ce profil, pas pour vous. Votre prime dépendra de votre âge, de votre sexe, du tabac et de votre santé, et l’ordre peut changer d’un profil à l’autre. Refaites le calcul avec vos chiffres : le lien de chaque carte mène au calculateur, et aucun ne demande vos coordonnées avant d’afficher un prix.
Regardez ce que la prime comprend. Deux primes voisines ne couvrent pas forcément la même chose : une seule du relevé inclut d’office la libération du paiement des primes si vous ne pouvez plus travailler.
À ne pas manquerCe qu’il faut demander pour une assurance décèsQuatre questions à poser par écrit
« Le contrat est-il en pilier 3a ou 3b ? »
Pourquoi cette question
Seul le 3a est déductible du revenu imposable. Plusieurs offres en ligne sont en 3b uniquement.
« Capital constant ou décroissant ? Et pour quelle durée ? »
Pourquoi cette question
Un capital décroissant coûte moins cher et suffit souvent à couvrir une hypothèque qui diminue.
« Quel est le délai de la clause suicide ? »
Pourquoi cette question
Publié par deux assureurs du relevé, trois ans chez les deux. Les autres ne le disent qu’à la signature.
« Quelles sont les exclusions : sports, séjours à l’étranger, guerre ? Je voudrais la liste écrite. »
Pourquoi cette question
Un seul assureur du relevé publie une liste fermée d’exclusions. C’est elle qui explique l’écart de prix.
Relevés, mais pas comparables tels quels
- Helvetia, inclut l’ex-Bâloise Vie, Plan de protection (décès) et Rente d’incapacité de gain : 600 CHF par an pour 200 000 CHF ; 348 CHF par an pour 100 000 CHF. Prix « à partir de » de 50 CHF par mois pour 200 000 CHF et 29 CHF pour 100 000 CHF. L’indicateur ne demande ni ne précise la durée du contrat : il ne se compare pas aux primes sur 20 ans. calculateur
- Zurich, LifeProtect direct, souscription en ligne : 173,10 CHF par an pour 200 000 CHF. Prime de la PREMIÈRE année seulement : le contrat se renouvelle chaque année et la prime augmente avec l’âge. Elle ne se compare pas à une prime fixe sur 20 ans. calculateur
- smile.life, Assurance en cas de décès : 188,30 CHF par an pour 100 000 CHF. Capital limité à 100 000 CHF. Contrat prolongé d’année en année, en pilier 3b. Assuré par Helvetia. calculateur
- CONCORDIA, CONVITArisk Décès (3a), CONVITArisk Invalidité (3a) et DIMA (3b) : 372 CHF par an pour 200 000 CHF. Tarif DIMA, pilier 3b : prime par tranche d’âge, qui augmente tous les cinq ans, 31 CHF par mois aujourd’hui pour 200 000 CHF et 14,40 CHF par mois et par 10 000 CHF entre 58 et 65 ans. Pas une prime fixe sur 20 ans. calculateur
- KPT, Assurance vie risque, capital en cas de décès et d’invalidité : 1 037 CHF par an pour 100 000 CHF. Prime mensuelle de 86,40 CHF pour 100 000 CHF de capital décès, toujours couplé à 200 000 CHF d’invalidité ; le capital décès plafonne à 100 000 CHF et le contrat s’arrête à 59 ans. Pas une assurance décès sur 20 ans. calculateur
Ceux que nous n’avons pas pu comparer directement
Zurich, Groupe Mutuel Vie, La Mobilière, Swiss Life, Allianz Suisse, AXA : aucun prix en ligne. La prime ne s’obtient qu’avec un rendez-vous ou un formulaire nominatif. Cela ne dit rien de leur prix.
- CSS : aucun calculateur de prime en ligne : le prix ne s’obtient que par un conseil. source
- CCAP : aucun prix en ligne, et offre réservée pour l’essentiel au canton de Neuchâtel. source
- Visana : capital décès plafonné à 100 000 CHF, lié à un capital d’invalidité et réservé aux clients Visana : pas comparable. source
- Assurance des Médecins Suisses : réservée aux professions médicales, aucun prix en ligne. source
- Retraites Populaires : son calculateur Modulo chiffre le besoin, pas la prime, et renvoie à un conseiller ; conditions générales non publiées. source
- IMPERIO : capital décès toutes causes limité à 10 000 CHF, aucun document ni prix publié. source
Rente d’incapacité de gain : les prix, et ce que chacun publie
Ici, presque aucun assureur ne donne de prix en ligne, et la prime dépend de votre métier.
Les deux seuls prix disponibles en ligne
Pour un homme de 35 ans, salarié, travail de bureau, et une rente de 1 000 francs par mois :
Generali
Rente d’incapacité de gain, 1 000 CHF par mois
355 CHF par an
- Conditions de ce prixOffre COMPENSA Compact : la rente commence après un délai d’attente de 720 jours, soit deux ans, et court jusqu’à 65 ans. Autres montants : 177,50 CHF par an pour 500 CHF par mois, 710 CHF pour 2 000 CHF par mois.
- Définition de l’incapacité de gainNon publiée
Helvetia, inclut l’ex-Bâloise Vie
Rente d’incapacité de gain, 1 000 CHF par mois
480 CHF par an
- Conditions de ce prixPrix « à partir de » de 40 CHF par mois. L’indicateur ne précise pas le délai d’attente. Autres montants : dès 74 CHF par mois pour 2 000 CHF par mois de rente, dès 107 CHF pour 3 000 CHF.
- Définition de l’incapacité de gainPubliée et vérifiable. Ce n’est pas une définition « profession habituelle » : toute activité raisonnable compte, y compris après reconversion, et la situation du marché du travail n’entre pas en ligne de compte. Rien en dessous de 25 % d’incapacité, prestation entière dès 70 %.
Regardez le délai d’attente avant le prix. C’est le temps pendant lequel vous ne touchez rien après le début de l’incapacité. Un délai de deux ans rend la prime nettement moins chère, mais il faut pouvoir tenir deux ans. Les deux prix ci-dessus ne se comparent donc pas tels quels.
Cette rente ne paie pas votre 3e pilier. Elle vous verse un revenu, rien de plus : elle n’alimente pas votre 3a en banque à votre place. Si vous voulez que votre épargne continue pendant une incapacité, prévoyez une rente assez élevée pour y verser vous-même, et demandez à l’assureur de la chiffrer. Ordre de grandeur : une rente de 500 à 600 francs par mois suffit à financer le versement maximal au 3a, et coûte moins de 200 francs par an chez l’assureur le moins cher du relevé.
À ne pas manquerCe qu’il faut demander pour une rente d’incapacité de gainSix questions à poser par écrit
« Quelle rente me faut-il pour continuer à verser le maximum sur mon 3a si je ne peux plus travailler ? »
Pourquoi cette question
Une assurance séparée ne verse pas votre 3a à votre place. La rente doit couvrir votre revenu ET le versement annuel au 3a, soit 7 258 francs en 2026 si vous avez un 2e pilier.
« Comment définissez-vous l’incapacité de gain : mon métier, ou toute activité que je pourrais raisonnablement exercer ? »
Pourquoi cette question
La différence est énorme. « Toute activité raisonnable » signifie que l’assureur peut refuser la rente si vous pouvez faire un autre travail, même après reconversion.
« À partir de quel taux d’incapacité la rente est-elle versée en entier ? »
Pourquoi cette question
66⅔ % chez la plupart, 70 % chez trois assureurs du relevé. Rien en dessous de 25 % chez plusieurs.
« Quels délais d’attente proposez-vous, et combien coûte chacun ? »
Pourquoi cette question
De 3 à 24 mois selon l’assureur. Plus le délai est long, moins la prime est chère, mais il faut tenir jusque-là.
« La libération du paiement des primes est-elle incluse ? »
Pourquoi cette question
Sans elle, vous devez continuer à payer la prime de votre 3a pendant que vous ne travaillez plus.
« Puis-je résilier, et à quelles conditions ? »
Pourquoi cette question
Presque aucun assureur ne publie ses règles de résiliation. Demandez-les par écrit.
Ceux que nous n’avons pas pu comparer directement
Pax, Zurich, Groupe Mutuel Vie, La Mobilière, Swiss Life, Allianz Suisse, Vaudoise, AXA : aucun prix en ligne pour la rente d’incapacité de gain. Il faut une offre personnelle, établie avec votre métier et votre état de santé. Cela ne dit rien de leur prix. Ce que chacun publie sur sa définition de l’incapacité et ses délais figure dans le tableau en bas de page.
- CSS : aucun calculateur de prime en ligne, mais ses conditions générales et sa définition de l’incapacité sont publiées. source
- CONCORDIA : ne propose pas de rente d’incapacité de gain, seulement un capital en cas d’invalidité présumée permanente. source
- CCAP : aucun prix en ligne ; la rente n’existe qu’en complément d’un autre contrat. source
- Retraites Populaires : son calculateur Modulo chiffre le besoin, pas la prime, et renvoie à un conseiller ; ni la définition de l’incapacité ni le délai d’attente ne sont publiés. source
Tous les assureurs relevés
| Assureur | Produit | Décès, 200 000 CHF sur 20 ans | Conditions générales publiées | Incapacité de gain : définition | Délai d’attente | Calculateur |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Helvetia, inclut l’ex-Bâloise Vie source | Plan de protection (décès) et Rente d’incapacité de gain | 600 CHF par an non comparable : Prix « à partir de » de 50 CHF par mois pour 200 000 CHF et 29 CHF pour 100 000 CHF. L’indicateur ne demande ni ne précise la durée du contrat : il ne se compare pas aux primes sur 20 ans. | Oui | Publiée et vérifiable. | Renvoyé à la police | Oui |
| Zurich source | LifeProtect direct, souscription en ligne | 173,10 CHF par an non comparable : Prime de la PREMIÈRE année seulement : le contrat se renouvelle chaque année et la prime augmente avec l’âge. Elle ne se compare pas à une prime fixe sur 20 ans. | Oui | Sans objet, produit décès | Sans objet | Oui |
| Zurich source | RisqueVie et RisqueGain, offre conseillée | aucun prix en ligne | Partiellement | Publiée et vérifiable. | Renvoyé à la police | Annoncé |
| Pax source | Assurance en cas de décès Pax et Assurance incapacité de gain Pax | 357,10 CHF par an | Oui pour le décès | Non publiée. | 12 ou 24 mois | Oui pour le décès |
| AXA source | Assurance en cas de décès et Rente en cas d’incapacité de gain | aucun prix en ligne | Non | Non publiée. | Options publiées | Non |
| Swiss Life source | Swiss Life Protection, volet décès et volet incapacité de gain | aucun prix en ligne | Non | Non publiée. | 3 | Non |
| Allianz Suisse source | Assurance décès et Incapacité de gain, rubrique Assurance vie risque pur | aucun prix en ligne | Non pour les conditions principales | Publiée dans les conditions complémentaires et vérifiable. | Renvoyé à la police | Non |
| Generali source | Assurance décès et Assurance incapacité de gain | 308,30 CHF par an | Non | Non publiée | 30 à 720 jours | Oui |
| Groupe Mutuel Vie source | Décès à capital constant ou décroissant, rente pour survivants, rente d’incapacité de gain, PrimaCapital, SafeCapital | aucun prix en ligne | Non pour les produits principaux | Non publiée. | Rente 12 ou 24 mois | Non |
| La Mobilière source | Assurance décès et Assurance en cas d’incapacité de gain | aucun prix en ligne | Non | Publiée sur la page produit, mais hors conditions générales : incapacité d’exercer sa profession ni aucune autre activité raisonnablement exigible, avec perte de revenu. | 12 ou 24 mois | Non |
| Vaudoise source | PlanoProtect et RythmoProtect (décès), Rente d’incapacité de gain | 311,60 CHF par an | Non sur le site officiel | Non publiée sur une source officielle | Renvoyé à la police | Oui pour le décès |
| smile.life source | Assurance en cas de décès | 188,30 CHF par an pour 100 000 CHF, son plafond | Oui | Sans objet, produit décès | Sans objet | Oui |
| CSS source | Assurance en cas de décès et Assurance en cas d’incapacité de gain (rente) | aucun prix en ligne | Oui | Publiée et vérifiable. | 12 ou 24 mois | Non : conseil sur rendez-vous seulement |
| CONCORDIA source | CONVITArisk Décès (3a), CONVITArisk Invalidité (3a) et DIMA (3b) | 372 CHF par an non comparable : Tarif DIMA, pilier 3b : prime par tranche d’âge, qui augmente tous les cinq ans, 31 CHF par mois aujourd’hui pour 200 000 CHF et 14,40 CHF par mois et par 10 000 CHF entre 58 et 65 ans. Pas une prime fixe sur 20 ans. | Oui | Publiée et vérifiable. | Sans objet : capital | Non pour CONVITArisk |
| KPT source | Assurance vie risque, capital en cas de décès et d’invalidité | 1 037 CHF par an pour 100 000 CHF, son plafond | Oui | Sans objet : capital d’invalidité selon le degré constaté, pas de rente | Non relevé | Oui |
| Visana source | Assurance sous forme de capital en cas de décès ou d’invalidité dus à la maladie | aucun prix en ligne | Oui | Sans objet : capital d’invalidité, versé au prorata de 40 à 70 % d’invalidité et en entier au-delà | Non relevé | Non |
| Retraites Populaires source | Modulo, modules Protection décès et Protection incapacité de travail | aucun prix en ligne | Non | Non publiée | Non publié | Non : le calculateur Modulo évalue le besoin et renvoie à un conseiller |
| CCAP source | Assurance risque pur décès et Rente en cas d’incapacité de gain | aucun prix en ligne | Oui | Publiée et vérifiable. | Fixé dans la police | Non |
| Assurance des Médecins Suisses source | MediRisk, MediRisk Vario et Vario Plus | aucun prix en ligne | Oui | Sans objet, produits décès | Sans objet | Non |
| IMPERIO source | AXIPROTECT | aucun prix en ligne | Non | Sans objet, produit décès | Sans objet | Non |
Comment cette page est construite
Aucun assureur ne publie de grille de prix, et la loi n’impose ici aucune feuille d’information standardisée. Nous sommes donc allés chercher les prix nous-mêmes, en entrant le même profil dans chaque calculateur officiel.
Assurance décès. Primes relevées le 1er octobre 2026 sur les calculateurs officiels, pour un profil identique : homme né le 1er janvier 1991, non-fumeur, capital constant de 200 000 francs, 20 ans. Seules les primes fixes sur 20 ans sont classées entre elles. Aucune coordonnée n’a été donnée, aucun contrat demandé.
Rente d’incapacité de gain. Deux assureurs donnent un prix en ligne sans coordonnées ; ils sont montrés avec leurs conditions, qui diffèrent. Les autres ne sont pas notés : ils sont listés comme non comparés. Le tableau reprend ce que chacun publie sur sa définition de l’incapacité et ses délais, à titre d’information.
Cette page est une information générale, la même pour tout le monde : elle ne connaît pas votre situation et ne vous recommande aucun produit. Ce n’est pas un conseil en placement. Les taux et tarifs changent sans préavis : avant de signer, faites confirmer chaque chiffre par le fournisseur.