3a bei der Bank, mit separater Risikoversicherung
Zwei Verträge statt einem: Ihr Erspartes fliesst in ein 3a-Konto bei einer Bank, und Sie schliessen separat eine Versicherung ab, die zahlt, wenn Sie sterben oder nicht mehr arbeiten können. Sie können den einen Vertrag ändern, ohne den anderen zu berühren.
Eine zu 100 % unabhängige Einschätzung
- Keine Provision. Keine Bank, kein Versicherer bezahlt uns, weder dafür, hier aufgeführt zu sein, noch wenn Sie ein Konto eröffnen.
- Nur offizielle Quellen. Jede Zahl stammt von der Website des Anbieters, mit dem entsprechenden Link.
- Für alle gleich. Methode veröffentlicht, Rangliste für alle Leser identisch.
Daten aktualisiert am 13. Oktober 2026.
Eröffnen Sie Ihr 3a-Konto bei einer Bank
Dort fliesst Ihr Erspartes hin, und dieses berechtigt zum Steuerabzug. Zwei Formen, je nachdem, ob Sie an der Börse anlegen möchten oder nicht:
- Ein verzinstes Konto, ohne Börse. Die Bestplatzierten: Tellco, LibertyGreen, Cornèr Banca. Zum 3a-Konto-Vergleich
- Eine Wertschriftenlösung, selbstständig online verwaltet. Die Bestplatzierten: VIAC, finpension, frankly. Zum 3a-Wertschriften-Vergleich
- Eine Wertschriftenlösung, mit einer Bank oder mit Beratung. Die Bestplatzierten: SZKB, Schwyz, UBS, APPKB, Appenzell. Zum Vergleich
Schliessen Sie die Versicherung separat ab, bei einem Versicherer
Je nach Bedarf: eine Todesfallversicherung zum Schutz Ihrer Angehörigen oder einer Hypothek, eine Erwerbsunfähigkeitsrente zum Ersatz Ihres Einkommens, wenn Sie nicht mehr arbeiten können, oder beides. Beide Verträge sind unabhängig von Ihrem 3a-Konto: Sie können sie ändern, ohne Ihr Erspartes zu berühren.
Zu beachten. Mit einer separaten Risikoversicherung zahlt niemand Ihre 3. Säule für Sie ein, wenn Sie nicht mehr arbeiten können, während eine 3a-Versicherung (gebundene Vorsorgeversicherung) dies vorsehen kann. Um diesen Schutz zu behalten, brauchen Sie eine ausreichend hohe Rente bei Erwerbsunfähigkeit, damit Sie selbst weiter einzahlen können.
Todesfallversicherung: die günstigsten, bei gleichem Profil
Wir haben dasselbe Profil in den Rechner jedes Versicherers eingegeben, ohne Name oder Adresse anzugeben: Mann, 35 Jahre alt, Nichtraucher, 200’000 Franken Kapital, Laufzeit 20 Jahre, feste Prämie. Hier ist, was jeder Versicherer verlangt.
Generali
Todesfallversicherung, 200’000 CHF auf 20 Jahre
308.30 CHF pro Jahr, also etwa 25.69 CHF pro Monat
- Für 100’000 CHF198.10 CHF pro Jahr
- Was die Prämie umfasstFeste Prämie während 20 Jahren. Angebot PREVISTA Compact, in Säule 3b, konstantes Kapital, höchstens 300’000 CHF. Gibt es auch auf 10 Jahre (200.80 CHF) und 15 Jahre (241.60 CHF) für 200’000 CHF.
- Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) publiziertNein
Vaudoise
Todesfallversicherung, 200’000 CHF auf 20 Jahre
311.60 CHF pro Jahr, also etwa 25.97 CHF pro Monat
- Für 100’000 CHF184.50 CHF pro Jahr
- Was die Prämie umfasstIndikative Prämie «ab», die die Prämienbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit einschliesst: Sie ist die einzige der Erhebung, die diese standardmässig einschliesst.
- Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) publiziertNein auf der offiziellen Website
Pax
Todesfallversicherung, 200’000 CHF auf 20 Jahre
357.10 CHF pro Jahr, also etwa 29.76 CHF pro Monat
- Für 100’000 CHF221.10 CHF pro Jahr
- Was die Prämie umfasstFeste Prämie während 20 Jahren, in Säule 3b, ohne ärztliche Untersuchung, jährlich kündbar. Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) auf diesem Bildschirm herunterladbar.
- Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) publiziertJa für den Todesfall
Diese Rangliste gilt für dieses Profil, nicht für Sie. Ihre Prämie hängt von Ihrem Alter, Ihrem Geschlecht, dem Tabakkonsum und Ihrer Gesundheit ab, und die Reihenfolge kann von Profil zu Profil variieren. Führen Sie die Berechnung mit Ihren eigenen Zahlen durch: Der Link jeder Karte führt zum Rechner, und keiner verlangt Ihre Kontaktdaten, bevor ein Preis angezeigt wird.
Schauen Sie, was die Prämie umfasst. Zwei ähnliche Prämien decken nicht zwingend dasselbe ab: Nur eine der Erhebung schliesst standardmässig die Prämienbefreiung ein, wenn Sie nicht mehr arbeiten können.
Nicht verpassenWas Sie für eine Todesfallversicherung fragen solltenVier Fragen, die Sie schriftlich stellen sollten
«Ist der Vertrag in Säule 3a oder 3b?»
Warum diese Frage
Nur die Säule 3a ist vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Mehrere Online-Angebote sind ausschliesslich in 3b.
«Konstantes oder sinkendes Kapital? Und für welche Dauer?»
Warum diese Frage
Ein sinkendes Kapital ist günstiger und reicht oft aus, um eine sinkende Hypothek zu decken.
«Wie lang ist die Frist der Suizidklausel?»
Warum diese Frage
Von zwei Versicherern der Erhebung publiziert, bei beiden drei Jahre. Die anderen teilen dies erst bei der Unterzeichnung mit.
«Was sind die Ausschlüsse: Sport, Auslandsaufenthalte, Krieg? Ich möchte die Liste schriftlich.»
Warum diese Frage
Nur ein Versicherer der Erhebung publiziert eine abschliessende Ausschlussliste. Diese erklärt den Preisunterschied.
Erhoben, aber nicht direkt vergleichbar
- Helvetia, schliesst die ehemalige Bâloise Leben ein, Schutzplan (Todesfall) und Erwerbsunfähigkeitsrente: 600 CHF pro Jahr für 200’000 CHF; 348 CHF pro Jahr für 100’000 CHF. Preis «ab» 50 CHF pro Monat für 200’000 CHF und 29 CHF für 100’000 CHF. Der Indikator fragt weder nach der Vertragsdauer noch gibt er sie an: Er lässt sich nicht mit Prämien auf 20 Jahre vergleichen. Rechner
- Zurich, LifeProtect direct, Online-Abschluss: 173.10 CHF pro Jahr für 200’000 CHF. Prämie nur für das ERSTE Jahr: Der Vertrag verlängert sich jährlich und die Prämie steigt mit dem Alter. Sie lässt sich nicht mit einer festen Prämie auf 20 Jahre vergleichen. Rechner
- smile.life, Todesfallversicherung: 188.30 CHF pro Jahr für 100’000 CHF. Kapital begrenzt auf 100’000 CHF. Vertrag wird jährlich verlängert, in der Säule 3b. Versichert durch Helvetia. Rechner
- CONCORDIA, CONVITArisk Todesfall (3a), CONVITArisk Invalidität (3a) und DIMA (3b): 372 CHF pro Jahr für 200’000 CHF. Tarif DIMA, Säule 3b: Prämie nach Altersklasse, die alle fünf Jahre steigt, heute 31 CHF pro Monat für 200’000 CHF und 14.40 CHF pro Monat und pro 10’000 CHF zwischen 58 und 65 Jahren. Keine feste Prämie über 20 Jahre. Rechner
- KPT, Risikolebensversicherung, Kapital bei Todesfall und Invalidität: 1’037 CHF pro Jahr für 100’000 CHF. Monatliche Prämie von 86.40 CHF für 100’000 CHF Todesfallkapital, stets gekoppelt an 200’000 CHF Invalidität; das Todesfallkapital ist auf 100’000 CHF begrenzt und der Vertrag endet mit 59 Jahren. Keine Todesfallversicherung über 20 Jahre. Rechner
Anbieter, die wir nicht direkt vergleichen konnten
Zurich, Groupe Mutuel Vie, La Mobilière, Swiss Life, Allianz Suisse, AXA: kein Preis online. Die Prämie ist nur über einen Termin oder ein namentliches Formular erhältlich. Das sagt nichts über ihren Preis aus.
- CSS : kein Online-Prämienrechner: der Preis ist nur über eine Beratung erhältlich. Quelle
- CCAP : kein Preis online, und das Angebot ist im Wesentlichen auf den Kanton Neuenburg beschränkt. Quelle
- Visana : Todesfallkapital auf 100’000 CHF begrenzt, an ein Invaliditätskapital gebunden und Visana-Kunden vorbehalten: nicht vergleichbar. Quelle
- Versicherung der Schweizer Ärzte : auf medizinische Berufe beschränkt, kein Preis online. Quelle
- Retraites Populaires : der Rechner Modulo berechnet den Bedarf, nicht die Prämie, und verweist an einen Berater; Allgemeine Versicherungsbedingungen nicht publiziert. Quelle
- IMPERIO : Todesfallkapital aus allen Ursachen auf 10’000 CHF begrenzt, keine Dokumente und kein Preis publiziert. Quelle
Erwerbsunfähigkeitsrente: die Preise und was jeder Anbieter publiziert
Hier gibt fast kein Versicherer einen Preis online an, und die Prämie hängt von Ihrem Beruf ab.
Die einzigen zwei online verfügbaren Preise
Für einen 35-jährigen Mann, angestellt, Büroarbeit, und eine Rente von 1’000 Franken pro Monat:
Generali
Erwerbsunfähigkeitsrente, 1’000 CHF pro Monat
355 CHF pro Jahr
- Bedingungen dieses PreisesAngebot COMPENSA Compact: die Rente beginnt nach einer Wartezeit von 720 Tagen, also zwei Jahren, und läuft bis 65 Jahre. Andere Beträge: 177.50 CHF pro Jahr für 500 CHF pro Monat, 710 CHF für 2’000 CHF pro Monat.
- Definition der ErwerbsunfähigkeitNicht publiziert
Helvetia, schliesst die ehemalige Bâloise Leben ein
Erwerbsunfähigkeitsrente, 1’000 CHF pro Monat
480 CHF pro Jahr
- Bedingungen dieses PreisesPreis «ab» 40 CHF pro Monat. Der Indikator gibt die Wartezeit nicht an. Andere Beträge: ab 74 CHF pro Monat für 2’000 CHF pro Monat Rente, ab 107 CHF für 3’000 CHF.
- Definition der ErwerbsunfähigkeitPubliziert und überprüfbar. Es handelt sich nicht um eine Definition «angestammter Beruf»: jede zumutbare Tätigkeit zählt, auch nach einer Umschulung, und die Lage auf dem Arbeitsmarkt wird nicht berücksichtigt. Keine Leistung unter 25 % Erwerbsunfähigkeit, volle Leistung ab 70 %.
Achten Sie auf die Wartezeit vor dem Preis. Das ist die Zeit, während der Sie nach Beginn der Erwerbsunfähigkeit nichts erhalten. Eine Wartezeit von zwei Jahren macht die Prämie deutlich günstiger, aber Sie müssen zwei Jahre überbrücken können. Die beiden obigen Preise sind daher nicht direkt miteinander vergleichbar.
Diese Rente finanziert Ihre 3. Säule nicht. Sie zahlt Ihnen ein Einkommen, nichts weiter: sie speist nicht an Ihrer Stelle Ihr 3a-Konto bei der Bank. Wenn Sie möchten, dass Ihre Ersparnisse während einer Erwerbsunfähigkeit weiterlaufen, planen Sie eine ausreichend hohe Rente ein, um selbst einzahlen zu können, und bitten Sie den Versicherer, diese zu berechnen. Grössenordnung: eine Rente von 500 bis 600 Franken pro Monat reicht aus, um den maximalen Beitrag in die Säule 3a zu finanzieren, und kostet weniger als 200 Franken pro Jahr beim günstigsten Anbieter der Erhebung.
Nicht verpassenWas Sie zur Rente bei Erwerbsunfähigkeit fragen solltenSechs Fragen, die Sie schriftlich stellen sollten
« Welche Rente brauche ich, um weiterhin den Höchstbetrag in meine Säule 3a einzahlen zu können, wenn ich nicht mehr arbeiten kann? »
Warum diese Frage
Eine separate Risikoversicherung zahlt Ihren 3a-Beitrag nicht an Ihrer Stelle. Die Rente muss Ihr Einkommen UND die jährliche Einzahlung in die Säule 3a abdecken, also 7’258 Franken im Jahr 2026, wenn Sie ein 2. Säule-Guthaben haben.
« Wie definieren Sie die Erwerbsunfähigkeit: bezogen auf meinen Beruf oder auf jede Tätigkeit, die ich vernünftigerweise ausüben könnte? »
Warum diese Frage
Der Unterschied ist erheblich. «Jede zumutbare Tätigkeit» bedeutet, dass der Versicherer die Rente verweigern kann, wenn Sie eine andere Arbeit ausüben könnten, auch nach einer Umschulung.
« Ab welchem Grad der Erwerbsunfähigkeit wird die Rente vollständig ausbezahlt? »
Warum diese Frage
66⅔ % bei den meisten, 70 % bei drei Versicherern der Erhebung. Bei mehreren Versicherern gibt es nichts unterhalb von 25 %.
« Welche Wartezeiten bieten Sie an, und was kostet jede davon? »
Warum diese Frage
Von 3 bis 24 Monate je nach Versicherer. Je länger die Wartezeit, desto günstiger die Prämie, aber man muss bis dahin durchhalten.
« Ist die Prämienbefreiung inbegriffen? »
Warum diese Frage
Ohne sie müssen Sie die Prämie Ihrer Säule 3a weiter bezahlen, während Sie nicht mehr arbeiten.
« Kann ich kündigen, und zu welchen Bedingungen? »
Warum diese Frage
Fast kein Versicherer publiziert seine Kündigungsregeln. Verlangen Sie diese schriftlich.
Anbieter, die wir nicht direkt vergleichen konnten
Pax, Zurich, Groupe Mutuel Vie, La Mobilière, Swiss Life, Allianz Suisse, Vaudoise, AXA: kein Onlinepreis für die Erwerbsunfähigkeitsrente. Es ist ein persönliches Angebot erforderlich, das auf Ihren Beruf und Ihren Gesundheitszustand abgestimmt ist. Das sagt nichts über den Preis aus. Was jeder Anbieter zu seiner Definition der Erwerbsunfähigkeit und seinen Wartezeiten publiziert, ist in der Tabelle am Ende der Seite aufgeführt.
- CSS : kein Online-Prämienrechner, aber die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) und die Definition der Erwerbsunfähigkeit sind publiziert. Quelle
- CONCORDIA : bietet keine Erwerbsunfähigkeitsrente an, sondern nur ein Kapital bei vermuteter dauerhafter Invalidität. Quelle
- CCAP : kein Onlinepreis; die Rente ist nur als Ergänzung zu einem anderen Vertrag erhältlich. Quelle
- Retraites Populaires : Der Rechner Modulo ermittelt den Bedarf, nicht die Prämie, und verweist an einen Berater; weder die Definition der Erwerbsunfähigkeit noch die Wartezeit sind publiziert. Quelle
Alle erhobenen Versicherer
| Versicherer | Produkt | Todesfall, 200’000 CHF auf 20 Jahre | Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) publiziert | Erwerbsunfähigkeit: Definition | Wartezeit | Rechner |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Helvetia, schliesst die ehemalige Bâloise Leben ein Quelle | Absicherungsplan (Todesfall) und Erwerbsunfähigkeitsrente | 600 CHF pro Jahr nicht vergleichbar: Preis «ab» 50 CHF pro Monat für 200’000 CHF und 29 CHF für 100’000 CHF. Der Rechner fragt weder nach der Vertragsdauer noch gibt er sie an: Er lässt sich nicht mit den Prämien auf 20 Jahre vergleichen. | Ja | Publiziert und überprüfbar. | Auf die Police verwiesen | Ja |
| Zurich Quelle | LifeProtect direct, Online-Abschluss | 173.10 CHF par an nicht vergleichbar: Prämie nur für das ERSTE Jahr: Der Vertrag verlängert sich jährlich und die Prämie steigt mit dem Alter. Sie lässt sich nicht mit einer fixen Prämie über 20 Jahre vergleichen. | Ja | Nicht zutreffend, Todesfallprodukt | Nicht zutreffend | Ja |
| Zurich Quelle | Risikoversicherung bei Tod und Erwerbsunfähigkeit (RisqueVie und RisqueGain), Angebot mit Beratung | kein Online-Preis | Teilweise | Publiziert und überprüfbar. | Auf die Police verwiesen | Angekündigt |
| Pax Quelle | Todesfallversicherung Pax und Erwerbsunfähigkeitsversicherung Pax | 357.10 CHF par an | Ja für den Todesfall | Nicht publiziert. | 12 oder 24 Monate | Ja für den Todesfall |
| AXA Quelle | Todesfallversicherung und Rente bei Erwerbsunfähigkeit | kein Online-Preis | Nein | Nicht publiziert. | Optionen publiziert | Nein |
| Swiss Life Quelle | Swiss Life Protection, Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsteil | kein Online-Preis | Nein | Nicht publiziert. | 3 | Nein |
| Allianz Suisse Quelle | Todesfallversicherung und Erwerbsunfähigkeit, Rubrik Risikolebensversicherung | kein Online-Preis | Nein für die Hauptbedingungen | In den Zusatzbedingungen publiziert und überprüfbar. | Auf die Police verwiesen | Nein |
| Generali Quelle | Todesfallversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung | 308.30 CHF par an | Nein | Nicht publiziert | 30 bis 720 Tage | Ja |
| Groupe Mutuel Vie Quelle | Todesfall mit konstantem oder sinkendem Kapital, Hinterbliebenenrente, Erwerbsunfähigkeitsrente, PrimaCapital, SafeCapital | kein Online-Preis | Nein für die Hauptprodukte | Nicht publiziert. | Rente 12 oder 24 Monate | Nein |
| Die Mobiliar Quelle | Todesfallversicherung und Erwerbsunfähigkeitsversicherung | kein Online-Preis | Nein | Auf der Produktseite publiziert, jedoch ausserhalb der Allgemeinen Versicherungsbedingungen: Unfähigkeit, den eigenen Beruf oder eine andere zumutbare Tätigkeit auszuüben, verbunden mit Einkommensverlust. | 12 oder 24 Monate | Nein |
| Vaudoise Quelle | Todesfallversicherung (PlanoProtect und RythmoProtect), Erwerbsunfähigkeitsrente | 311.60 CHF par an | Nein auf der offiziellen Website | Nicht publiziert auf einer offiziellen Quelle | Auf die Police verwiesen | Ja für den Todesfall |
| smile.life Quelle | Todesfallversicherung | 188.30 CHF par an für 100’000 CHF, ihren Höchstbetrag | Ja | Nicht zutreffend, Todesfallprodukt | Nicht zutreffend | Ja |
| CSS Quelle | Todesfallversicherung und Versicherung bei Erwerbsunfähigkeit (Rente) | kein Online-Preis | Ja | Publiziert und überprüfbar. | 12 oder 24 Monate | Nein: Beratung nur nach Terminvereinbarung |
| CONCORDIA Quelle | CONVITArisk Todesfall (3a), CONVITArisk Invalidität (3a) und DIMA (3b) | 372 CHF par an nicht vergleichbar: Tarif DIMA, Säule 3b: Prämie nach Altersklasse, die alle fünf Jahre steigt, heute 31 CHF pro Monat für 200’000 CHF und 14.40 CHF pro Monat und pro 10’000 CHF zwischen 58 und 65 Jahren. Keine feste Prämie über 20 Jahre. | Ja | Publiziert und überprüfbar. | Entfällt: Kapital | Nein für CONVITArisk |
| KPT Quelle | Risikolebensversicherung, Kapital im Todesfall und bei Invalidität | 1’037 CHF par an für 100’000 CHF, ihren Höchstbetrag | Ja | Entfällt: Invaliditätskapital je nach festgestelltem Grad, keine Rente | Nicht erhoben | Ja |
| Visana Quelle | Versicherung in Form eines Kapitals im Todesfall oder bei krankheitsbedingter Invalidität | kein Online-Preis | Ja | Entfällt: Invaliditätskapital, ausbezahlt anteilig bei 40 bis 70 % Invalidität und vollständig darüber hinaus | Nicht erhoben | Nein |
| Retraites Populaires Quelle | Modulo, Module Todesfallschutz und Erwerbsunfähigkeitsschutz | kein Online-Preis | Nein | Nicht publiziert | Nicht publiziert | Nein: Der Modulo-Rechner ermittelt den Bedarf und verweist an einen Berater |
| CCAP Quelle | Risikoversicherung Todesfall und Rente bei Erwerbsunfähigkeit | kein Online-Preis | Ja | Publiziert und überprüfbar. | In der Police festgelegt | Nein |
| Versicherung der Schweizer Ärzte Quelle | MediRisk, MediRisk Vario und Vario Plus | kein Online-Preis | Ja | Entfällt, Todesfallprodukte | Nicht zutreffend | Nein |
| IMPERIO Quelle | AXIPROTECT | kein Online-Preis | Nein | Nicht zutreffend, Todesfallprodukt | Nicht zutreffend | Nein |
So ist diese Seite aufgebaut
Kein Versicherer publiziert eine Preisliste, und das Gesetz schreibt hier kein standardisiertes Basisinformationsblatt vor. Wir haben die Preise daher selbst erhoben, indem wir dasselbe Profil in jeden offiziellen Rechner eingegeben haben.
Todesfallversicherung. Prämien erhoben am 1. Oktober 2026 auf den offiziellen Rechnern, für ein identisches Profil: Mann, geboren am 1. Januar 1991, Nichtraucher, gleichbleibendes Kapital von 200’000 Franken, 20 Jahre. Nur feste Prämien über 20 Jahre werden untereinander eingestuft. Es wurden keine Kontaktdaten angegeben und kein Vertrag angefragt.
Rente bei Erwerbsunfähigkeit. Zwei Versicherer nennen online einen Preis ohne Kontaktangaben; sie werden mit ihren Bedingungen angezeigt, die sich unterscheiden. Die anderen werden nicht bewertet: Sie sind als nicht verglichen aufgeführt. Die Tabelle gibt wieder, was jeder Anbieter zu seiner Definition der Erwerbsunfähigkeit und zu seinen Fristen publiziert, zur Information.
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