3a-Versicherung
Ein mit einem Versicherer unterzeichneter Vertrag: Sie zahlen jedes Jahr eine Prämie, bis zur Pensionierung. Ein Teil wird für Sie gespart. Der andere Teil bezahlt einen Schutz: ein Kapital für Ihre Angehörigen im Todesfall oder die Weiterführung Ihrer Einzahlungen, wenn Sie nicht mehr arbeiten können.
Eine zu 100 % unabhängige Einschätzung
- Keine Provision. Keine Bank, kein Versicherer bezahlt uns, weder dafür, hier aufgeführt zu sein, noch wenn Sie ein Konto eröffnen.
- Nur offizielle Quellen. Jede Zahl stammt von der Website des Anbieters, mit dem entsprechenden Link.
- Für alle gleich. Methode veröffentlicht, Rangliste für alle Leser identisch.
Daten aktualisiert am 13. Oktober 2026.
Verträge, die vollständig in Fonds angelegt sind
Ihr gesamtes Erspartes folgt der Börse: kein garantiertes Kapital, mehr Potenzial, mehr Risiko.
Generali
Säule 3a Flex
etwa 30 CHF an Gebühren auf 3’000 CHF Einzahlungen, wenn Sie nach einem Jahr aussteigen
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie bis zum Ende gehen (30 Jahre)1 %
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie auf halbem Weg aussteigen1 %
- Was garantiert istNichts: der Wert folgt vollständig den Fonds.
- EinzahlungenFrei: Sie wählen Zeitpunkt und Betrag, ohne obligatorische Prämie.
- Wenn Sie nicht mehr arbeiten könnenInbegriffen: Generali zahlt nach 360 Tagen ab 50 % Erwerbsunfähigkeit bis zu 3’000 CHF pro Jahr auf Ihre Ersparnisse ein.
- Die FondsMehrere Anlagepläne zur Auswahl. Der Indexplan Index Serie 75: Gebühren von 0.16 % pro Jahr; 2023 +7.9 %, 2024 +11.6 %, 2025 +15.8 %; -14.1 % im Jahr 2022. Diese Zahlen beziehen sich auf den Anlageplan, nicht auf den Vertrag.
- Was diese Zahl nicht enthältDas Honorar einer allfälligen persönlichen Beratung und die Kosten der Versicherungsdeckung: Das Blatt hält fest, dass diese nicht enthalten sind. Mit Beratung kann die tatsächliche Rechnung also höher ausfallen.
Was Sie zu diesem Angebot wissen sollten
Der einzige Vertrag der Erhebung, dessen Gebühren nicht davon abhängen, wann man aussteigt: 1 % pro Jahr, ob man nach einem Jahr oder bei Fälligkeit kündigt, ohne Eintritts- oder Austrittsgebühren. Es ist auch der einzige mit freien Einzahlungen. Die Bruttorendite wird als Bandbreite angegeben, was eine genaue Einordnung der Zahl verhindert.
CONCORDIA
CONVITAsave
etwa 240 CHF an Gebühren auf 3’000 CHF Einzahlungen, wenn Sie nach einem Jahr aussteigen
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie bis zum Ende gehen (30 Jahre)1.20 %
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie auf halbem Weg aussteigen1.50 %
- Was garantiert istNichts auf der Sparseite: der Wert folgt den Fonds. Im Todesfall 101 % des Anteilswerts.
- EinzahlungenFlexible Sparprämie: weniger als vorgesehen einzuzahlen hat keine Konsequenzen, mehr einzuzahlen ist im Rahmen des 3a-Höchstbetrags möglich. Eine vereinbarte Gebührenprämie bleibt geschuldet. Mindestlaufzeit von 10 Jahren.
- Wenn Sie nicht mehr arbeiten könnenPrämienbefreiung optional, ab 25 % Erwerbsunfähigkeit, Wartefrist nach Wahl von 90 bis 720 Tagen. Keine Rente: CONCORDIA bietet im Fall von Invalidität nur ein Kapital an.
- Die FondsDrei UBS Vitainvest Swiss Fonds, mit 25, 50 und 75 % Aktienanteil. Der Swiss 75, rund 79 % Aktien: Gebühren von 1.62 % pro Jahr; 2023 +5.8 %, 2024 +7.2 %, 2025 +12.7 %; -15.3 % im Jahr 2022. Diese Zahlen beziehen sich auf den Fonds, nicht auf den Vertrag.
- Was diese Zahl nicht enthältDie Kosten der Todesfalldeckung, im Beispiel insgesamt 47 CHF über 30 Jahre. Das Basisinformationsblatt gibt nicht an, auf welcher Bruttorendite es seine Gebühren berechnet, was einen Vergleich mit anderen Angeboten erschwert.
Was Sie zu diesem Angebot wissen sollten
Keine Eintritts- oder Austrittsgebühren: Die Renditeminderung bleibt auch bei einem frühen Ausstieg begrenzt. Die laufenden Gebühren werden als Bandbreite von 1.2 bis 1.5 % pro Jahr angegeben, ohne Aufschlüsselung nach Laufzeit. Erhebung vom 7. Oktober 2026.
Vaudoise
RythmoInvest 3a
rund 250 CHF an Gebühren auf 3’000 CHF Einzahlungen, wenn Sie nach einem Jahr aussteigen
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie bis zum Ende gehen (30 Jahre)1.56 %
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie auf halbem Weg aussteigen2.45 %
- Was garantiert istStandardmässig keine; eine garantierte Sparkomponente ist optional erhältlich.
- EinzahlungenPeriodische Prämien.
- Wenn Sie nicht mehr arbeiten könnenPrämienbefreiung und Rente möglich, als Option.
- Die FondsDrei hauseigene Fonds, Defensive, Balanced und Dynamic. Der Fonds Dynamic, rund 90 % Aktien: Gebühren von 0.89 % pro Jahr; 2023 +7.6 %, 2024 +14.6 %, 2025 +10.8 %; -18.2 % im Jahr 2022. Diese Zahlen beziehen sich auf den Fonds, nicht auf den Vertrag.
- Was diese Zahl nicht enthältDie Kosten der Todesfalldeckung, separat ausgewiesen: im Beispiel insgesamt 45.15 CHF über 30 Jahre.
Was Sie zu diesem Angebot wissen sollten
Keine Eintrittsgebühren, was den Schaden bei einem raschen Ausstieg begrenzt. Das Basisinformationsblatt verweist für die Berechnung des Rückkaufswerts auf die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), die jedoch nicht publiziert sind.
Die anderen Verträge dieser Art:
- Helvetia, Plan de performance: rund 1’430 CHF Gebühren nach einem Jahr, 1.40 % pro Jahr bei Fälligkeit. Quelle
- CSS, Plan de prévoyance CSS: rund 1’710 CHF Gebühren nach einem Jahr, 1.71 % pro Jahr bei Fälligkeit. Quelle
- Swiss Life, Opportunities Duo: rund 1’400 CHF Gebühren nach einem Jahr, 1.87 % pro Jahr bei Fälligkeit. Quelle
Verträge mit einem garantierten Anteil
Ein Teil des Guthabens ist garantiert oder zu einem festen Zinssatz verzinst, der Rest wird in Fonds angelegt.
Pax
Pax 3a
rund 80 CHF an Gebühren auf 3’000 CHF Einzahlungen, wenn Sie nach einem Jahr aussteigen
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie bis zum Ende gehen (30 Jahre)0.50 %
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie auf halbem Weg aussteigen1.05 %
- Was garantiert istEin garantierter Anteil: im Beispiel 70 % des Guthabens, der Rest in Fonds.
- EinzahlungenPeriodische Prämien.
- Wenn Sie nicht mehr arbeiten könnenIm Basisinformationsblatt nicht beschrieben.
- Die FondsFonds Pax Sustainable Portfolio 75, 75 % Aktien: Gebühren von 1.31 % pro Jahr; 11.18 % pro Jahr über 3 Jahre und 4.08 % über 5 Jahre per Ende August 2026; -14.94 % im Jahr 2022. Diese Zahlen beziehen sich auf den Fonds, nicht auf den Vertrag.
- Was diese Zahl nicht enthältEine Todesfall- oder Erwerbsunfähigkeitsdeckung: Das Beispiel im Basisinformationsblatt enthält keine. Wenn Sie eine hinzufügen, kommt deren Prämie zusätzlich hinzu.
Was Sie zu diesem Angebot wissen sollten
Die tiefsten Gebühren der Erhebung bei Fälligkeit und mit Abstand die niedrigsten bei vorzeitigem Ausstieg unter den Verträgen mit periodischen Prämien: keine Eintrittsgebühren. Das Basisinformationsblatt ist nur auf Deutsch verfügbar. Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) sind online nicht auffindbar.
AXA
Vorsorgeplan SmartFlex
ca. 1’570 CHF an Gebühren auf 3’000 CHF Einzahlungen, wenn Sie nach einem Jahr aussteigen
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie bis zum Ende gehen (30 Jahre)1.29 %
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie auf halbem Weg aussteigen2.67 %
- Was garantiert istEin garantiertes Kapital aus dem gesicherten Anteil, der zu einem variablen Zinssatz von mindestens 0 % verzinst wird.
- EinzahlungenPeriodische Prämien; Teilrückkauf möglich.
- Wenn Sie nicht mehr arbeiten könnenIm Basisinformationsblatt nicht beschrieben.
- Die FondsFünf Themen, jeweils in einem Fonds mit 100 % Aktienanteil, kostenloser Wechsel. Das Thema «Welt», Indexfonds: Gebühren von 0.12 % pro Jahr; 2023 +16.75 %, 2024 +16.4 %, 2025 +14.91 %; -18.21 % im Jahr 2022. Diese Zahlen beziehen sich auf den Fonds: Im Vertrag wird nur ein Teil des Guthabens darin angelegt.
- Was diese Zahl nicht enthältDie Kosten der Todesfalldeckung, separat ausgewiesen: 421.80 CHF insgesamt über 30 Jahre im Beispiel.
Was Sie zu diesem Angebot wissen sollten
Der einzige Versicherer der Erhebung, der zusammen mit Helvetia seine Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) für 3a publiziert. Das Basisinformationsblatt gibt nicht an, auf welcher Bruttorendite seine Zahlen berechnet werden. Über 15 Jahre betragen die Gebühren nach einem Jahr 30.72 %.
Helvetia
Flexible Lebensversicherung VivaFlex
ca. 1’430 CHF an Gebühren auf 3’000 CHF Einzahlungen, wenn Sie nach einem Jahr aussteigen
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie bis zum Ende gehen (30 Jahre)1.70 %
- Gebühren pro Jahr, wenn Sie auf halbem Weg aussteigen3.50 %
- Was garantiert istEin garantiertes Kapital im Erlebensfall auf dem Anteil «Sicherheit», zu einem festen Zinssatz; nichts auf dem Anteil «Rendite».
- EinzahlungenPeriodische Prämien.
- Wenn Sie nicht mehr arbeiten könnenPrämienbefreiung möglich, sofern sie in der Police versichert ist.
- Die FondsFondsgebühren von 0.4 % pro Jahr im Beispiel.
- Was diese Zahl nicht enthältDie Kosten der Deckung, separat ausgewiesen: 182.80 CHF insgesamt über 30 Jahre im Beispiel.
Was Sie zu diesem Angebot wissen sollten
Lanciert im September 2026. Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) nicht publiziert.
Die anderen Verträge dieser Art:
So lesen Sie diese Zahlen. Das Gesetz schreibt allen Versicherern dasselbe Beispiel vor: 3’000 Franken Einzahlung pro Jahr während 30 Jahren. Die gross angezeigte Zahl zeigt, wie viel die Gebühren von diesen 3’000 Franken abgezogen haben, wenn Sie nach einem Jahr aussteigen: ca. 30 Franken beim günstigsten Anbieter, mehr als 1’800 beim teuersten.
Warum ein solcher Unterschied. Gewisse Verträge erheben ihre Abschlussgebühren sofort zu Beginn, andere vergüten sich jedes Jahr ein wenig. Fragen Sie, wie der Verkäufer entschädigt wird, und nach dem Rückkaufswert Jahr für Jahr.
Nicht verpassenWas Sie vor der Unterzeichnung fragen solltenSechs Fragen, die Sie schriftlich stellen sollten
Schriftlich, und vor jedem Beratungsgespräch. Ein Versicherer, der diese Fragen nicht beantwortet, sagt Ihnen damit bereits etwas.
«Auf welcher jährlichen Bruttorendite berechnet Ihr Basisinformationsblatt die Kosten des Vertrags?»
Warum diese Frage
Von 3.22 % bei einem Anbieter bis 6.04 % bei einem anderen, und manche geben es nicht an. Die angezeigte Kostenzahl hängt von dieser Annahme ab: Zwei Versicherer lassen sich ohne diese Angabe nicht vergleichen.
«Wie hoch wird der Rückkaufswert nach 1, 3, 5 und 10 Jahren für meine genaue Prämie sein? Schriftlich.»
Warum diese Frage
Kein Versicherer publiziert sie. Dabei ist sie die wichtigste Zahl: Bei einem Ausstieg nach einem Jahr absorbieren die Gebühren bestimmter Verträge aus der Erhebung mehr als die Hälfte der eingezahlten Prämien.
« Welcher Anteil meiner Prämie fliesst in die Ersparnisse, welcher in die Deckung, welcher in die Gebühren? »
Warum diese Frage
Ohne diese Aufschlüsselung ist es unmöglich zu wissen, was die Deckung kostet und was die Verwaltung kostet.
« Was passiert, wenn ich aufhöre zu zahlen: Sistierung, Reduktion oder Kündigung? »
Warum diese Frage
Ein Versicherungsvertrag läuft über zwanzig oder dreissig Jahre. Was im Fall von Arbeitslosigkeit, Urlaub oder Wegzug ins Ausland gilt, muss vor der Unterzeichnung schriftlich festgehalten sein.
« Kann ich die vollständigen Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) vor der Unterzeichnung lesen? »
Warum diese Frage
11 von 17 Versicherern publizieren sie nicht. Sie enthalten die Definition der Erwerbsunfähigkeit, die Ausschlüsse und die Suizidklausel.
« Ist die Prämienbefreiung inbegriffen, und ab welchem Grad der Erwerbsunfähigkeit? »
Warum diese Frage
Das ist die Garantie, die dafür sorgt, dass der Versicherer Ihre Ersparnisse weiter einzahlt, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Ihr Auslöseschwellenwert verändert alles.
Und die Performance der Anlagen?
Bei diesen Verträgen wird Ihr gesamtes oder ein Teil Ihres Guthabens in Fonds an der Börse angelegt. Hier sehen Sie, wie diese Fonds abgeschnitten haben, für die Versicherer, die ein lesbares Datenblatt publizieren, über dieselben Jahre für alle.
| Versicherer | Fonds | Aktienanteil | Gebühren des Fonds, pro Jahr | Performance pro Jahr, 2023 bis 2025 | Jahr 2022 |
|---|---|---|---|---|---|
| Generali Quelle | Generali Index Serie 75 | 72 %, per 1. Juli 2026 | 0.16 % | 11.72 % | -14.10 % |
| Pax Quelle | Pax Sustainable Portfolio 75 | 75 %, Ziel | 1.31 % | 9.45 % | -14.94 % |
| Allianz Suisse Quelle | Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI 75, classe AT2 | 75 %, Ziel | 1.62 % | 12.33 % | -15.95 % |
| CONCORDIA Quelle | UBS (CH) Vitainvest Swiss 75 Sustainable U | 79 %, per 31. August 2026 | 1.62 % | 8.50 % | -15.25 % |
| Helvetia Quelle | Helvetia Allegra 85, classe A1 | höchstens 85 % | 1.03 % | 9.64 % | -15.68 % |
| Vaudoise Quelle | Vaudoise Umbrella Fund Dynamic, classe A | 90 %, per Ende Juni 2026 | 0.89 % | 10.96 % | -18.20 % |
| AXA Quelle | AXA (CH) Strategy Fund Global Equity CHF, thème « Monde » | 100 % | 0.12 % | 16.02 % | -18.21 % |
Mit Vorsicht zu lesen. Dies ist die Performance des Fonds, nicht die Ihres Vertrags: Die Gebühren der Versicherung kommen noch dazu, und bei einem Vertrag mit garantiertem Anteil fliesst nur ein Teil des Guthabens in den Fonds. Die Fonds sind nach Aktienanteil sortiert, vom niedrigsten zum höchsten: Je höher der Aktienanteil, desto stärker steigt der Fonds in guten Jahren und fällt in schlechten. Vergleichen Sie nur Fonds mit ähnlichem Aktienanteil miteinander. Und ein günstigerer Fonds lässt mehr Rendite übrig: Vergleichen Sie die Gebührenspalte vor der Performance-Spalte.
Kein verwertbares Fondsblatt vorhanden für: CSS, Swiss Life. Das jeweilige Fondsblatt erklärt den Grund.
Alle geprüften Verträge
| Versicherer | Vertrag | Gebühren pro Jahr, bei Fälligkeit | Gebühren bei Ausstieg nach einem Jahr | Zur Halbzeit | Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) publiziert |
|---|---|---|---|---|---|
| Generali Quelle | Säule 3a Flex An Fonds gebunden | 1 % | 1 % ca. 30 CHF auf 3’000 | 1 % | Nicht gefunden |
| CONCORDIA Quelle | CONVITAsave An Fonds gebunden | 1.20 % | 8.10 % ca. 240 CHF auf 3’000 | 1.50 % | Ja |
| Vaudoise Quelle | RythmoInvest 3a An Fonds gebunden | 1.56 % | 8.21 % ca. 250 CHF auf 3’000 | 2.45 % | Nein |
| Swiss Life Quelle | Opportunities Duo An Fonds gebunden | 1.87 % | 46.52 % ca. 1400 CHF auf 3’000 | 3.38 % | Nein: auf schriftliche Anfrage per E-Mail zugestellt |
| Helvetia Quelle | Performanceplan An Fonds gebunden | 1.40 % | 47.70 % ca. 1430 CHF auf 3’000 | 3.10 % | Ja |
| CSS Quelle | CSS-Vorsorgeplan An Fonds gebunden | 1.71 % | 57.10 % ca. 1710 CHF auf 3’000 | 2.88 % | Ja |
| Liechtenstein Life Quelle | Prosperity 3a An Fonds gebunden | nicht publiziert | nicht publiziert | nicht publiziert | Nein: Abgabe vor Vertragsabschluss |
| Pax Quelle | Pax 3a Gemischt | 0.50 % | 2.57 % ca. 80 CHF auf 3’000 | 1.05 % | Nicht gefunden |
| Swiss Life Quelle | Dynamic Elements Duo Gemischt | 1.78 % | 46.32 % ca. 1390 CHF auf 3’000 | 3.28 % | Nein: auf schriftliche Anfrage per E-Mail zugestellt |
| Helvetia Quelle | Flexible Lebensversicherung VivaFlex Gemischt | 1.70 % | 47.80 % ca. 1430 CHF auf 3’000 | 3.50 % | Nein |
| AXA Quelle | Vorsorgeplan SmartFlex Gemischt | 1.29 % | 52.19 % etwa 1570 CHF von 3’000 | 2.67 % | Ja |
| Allianz Suisse Quelle | Smart Invest II Gemischt | 1.62 % | 61.13 % etwa 1830 CHF von 3’000 | 3.31 % | Nein |
| Zurich Quelle | Zurich Vorsorge Premium, Zurich CapitalFund Gemischt | nicht publiziert | nicht publiziert | nicht publiziert | Nein |
| Mobiliar Quelle | Wandelbare Sparversicherung Gemischt | nicht publiziert | nicht publiziert | nicht publiziert | Nein |
| IMPERIO Quelle | Épargne prévoyance 3e pilier Nicht angegeben | nicht publiziert | nicht publiziert | nicht publiziert | Nein |
| Swiss Life Quelle | FlexSave Duo Zu garantiertem Zinssatz | nicht publiziert | nicht publiziert | nicht publiziert | Nein: auf schriftliche Anfrage per E-Mail zugestellt |
| Versicherung der Schweizer Ärzte Quelle | MediFlex 3a Zu garantiertem Zinssatz | nicht publiziert | nicht publiziert | nicht publiziert | Ja |
| Retraites Populaires Quelle | Modulo, Sparmodul Zu garantiertem Zinssatz | nicht publiziert | nicht publiziert | nicht publiziert | Nein |
| Rentes Genevoises Quelle | 3e pilier A, mit garantiertem Zinssatz Zu garantiertem Zinssatz | nicht publiziert | nicht publiziert | nicht publiziert | Nein |
| CCAP Quelle | Gemischte Versicherung und Sparversicherung Zu garantiertem Zinssatz | nicht publiziert | nicht publiziert | nicht publiziert | Ja |
Anbieter, die wir nicht direkt vergleichen konnten
Wir haben sie wie alle anderen geprüft. Ihnen fehlt eine publizierte Angabe, um in die Rangliste aufgenommen zu werden: Der Grund wird für jeden Anbieter einzeln angegeben. Dies sagt nichts über ihre Qualität aus.
- Swiss Life, FlexSave Duo: klassische Sparversicherung mit garantierten Leistungen und Beteiligung an einem Indexkorb: Swiss Life hat ihre Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) eingereicht, jedoch kein Basisinformationsblatt für diesen Vertrag, daher keine standardisierten Gebühren. Quelle
- Zurich, Zurich Vorsorge Premium, Zurich CapitalFund: publiziert kein Basisinformationsblatt. Quelle
- Mobiliar, Assurance épargne évolutive: publiziert kein Basisinformationsblatt. Quelle
- Liechtenstein Life, Prosperity 3a: Versicherer aus Liechtenstein: sein Basisinformationsblatt folgt dem europäischen Format, mit einem Beispiel von 1’000 CHF pro Jahr und Kosten in Bandbreiten je nach Fonds, nicht dem Schweizer Beispiel mit 3’000 CHF; die Zahlen sind nicht vergleichbar. Quelle
- Versicherung der Schweizer Ärzte, MediFlex 3a: vorbehalten für Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte und Chiropraktiker; kein Basisinformationsblatt für diesen Vertrag. Quelle
- IMPERIO, Épargne prévoyance 3e pilier: publiziert weder ein Basisinformationsblatt noch Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) noch ein Produktdatenblatt. Quelle
- Retraites Populaires, Modulo, module épargne: öffentlich-rechtliche Institution des Kantons Waadt, kein Basisinformationsblatt: garantiertes Kapital und jährlich festgelegter Zinssatz, 1.6 % im Jahr 2026, jedoch Gebühren nicht publiziert. Quelle
- Rentes Genevoises, 3e pilier A à taux garanti: öffentlich-rechtliches Institut, vorbehalten für Personen mit Wohnsitz oder Erwerbstätigkeit im Kanton Genf; kein Basisinformationsblatt, garantierter Zinssatz nicht publiziert. Quelle
- CCAPGemischte Versicherung und Sparversicherung: kantonale Neuenburger Kasse des öffentlichen Rechts, im Wesentlichen dem Kanton vorbehalten; kein Basisinformationsblatt und kein Gebührentarif. Quelle
Woher die Liste stammt: aus dem FINMA-Register, das 20 in der Schweiz zugelassene Lebensversicherer umfasst, aus der Liste der im Liechtenstein zum Verkauf zugelassenen Versicherer sowie aus den bekannten kantonalen Anstalten des öffentlichen Rechts. Jeder wurde geprüft; wer keine 3a-Produkte an Privatpersonen verkauft, wird nicht aufgeführt.
So wird die Rangliste berechnet
Für jedes Kriterium erhält der Beste 100, der Schlechteste 0, die übrigen einen Wert dazwischen. Anschliessend wird nach folgenden Gewichtungen addiert:
- Jährliche Kosten bei Vertragsende60 %
- Gebühren bei Ausstieg nach einem Jahr40 %
Ein Anbieter, dem ein Wert fehlt, erhält nie die Note null: Er erscheint ohne Bewertung, mit Angabe des Grundes. Jede Zahl stammt von der offiziellen Website des Anbieters, mit entsprechendem Link.
Die Methode im Detail
Die beiden Gebührenzahlen stammen aus dem Basisinformationsblatt, das das Gesetz jedem Versicherer vorschreibt, anhand eines für alle identischen Beispiels: eine Prämie von 3’000 Franken pro Jahr über 30 Jahre. Der erste Wert ist die jährliche Renditeminderung bei Vertragsablauf; der zweite dieselbe Minderung bei Kündigung nach einem Jahr. Die Leistungen, Todesfall, Erwerbsunfähigkeit, garantiertes Kapital, werden nicht bewertet: Sie sind vollständig nur in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) enthalten, die die meisten Versicherer nicht publizieren. Sie werden auf jeder Karte so beschrieben, wie das Basisinformationsblatt sie angibt.
Woher diese Zahlen stammen und ihre Grenzen
Jede Gebührenzahl ist dem Basisinformationsblatt des Versicherers entnommen, einem Dokument, das das Gesetz ihm auszuhändigen vorschreibt und das genau dem Vergleich zwischen Verträgen dienen soll. Das Beispiel ist für alle gleich: eine Frau, die 3’000 Franken pro Jahr einzahlt, über 15 und über 30 Jahre. Diese Seite verwendet das Beispiel mit 30 Jahren.
Drei Einschränkungen. Der Frankenbetrag ist eine Grössenordnung, die sich ergibt, indem der Prozentsatz aus dem Basisinformationsblatt auf die 3’000 Franken des ersten Jahres angewendet wird. Jeder Versicherer berechnet seine Gebühren auf Basis seiner eigenen angenommenen Rendite, was die Zahl um einige Zehntel verschieben kann. Und Ihr konkreter Vertrag, mit Ihrem Alter und Ihren Optionen, wird andere Zahlen aufweisen: Verlangen Sie das für Sie erstellte Basisinformationsblatt sowie den Rückkaufswert Jahr für Jahr.
Die genannten Fondsperformances sind die Performances der Fonds, wie sie von deren Verwaltern publiziert werden. Sie entsprechen nicht der Rendite des Vertrags, der zusätzlich die Versicherungsgebühren trägt.
Diese Seite ist eine allgemeine Information, dieselbe für alle: Sie kennt Ihre persönliche Situation nicht und empfiehlt Ihnen kein Produkt. Es handelt sich nicht um eine Anlageberatung. Zinssätze und Tarife können sich ohne Vorankündigung ändern: Lassen Sie sich vor der Unterzeichnung jeden Wert vom Anbieter bestätigen.